HDFC Life Sanchay – Reality check of 8% to 9% Guaranteed Addition

హెచ్‌డిఎఫ్‌సి లైఫ్ సంచయ్ 8% నుండి 9% గ్యారెంటీడ్ జోడింపును క్లెయిమ్ చేస్తుంది మరియు పాలసీ వ్యవధిని బట్టి సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 220% నుండి 325% వరకు గ్యారెంటీ మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని కూడా పొందుతుంది. నా బ్లాగ్ రీడర్‌లలో ఒకరు దీనిని గమనించారు మరియు సమీక్ష కోసం నాతో పంచుకున్నారు. అసలు నిజం ఏమిటో చూద్దాం.

గమనిక:- HDFC లైఫ్ ఇటీవల ఈ ప్లాన్ యొక్క కొత్త వెర్షన్‌ను HDFC లైఫ్ సంచయ్ ప్లస్ పేరుతో ప్రారంభించింది. నేను దీని గురించి ఒక వివరణాత్మక పోస్ట్ వ్రాసాను. మీరు దాని కోసం క్రింది లింక్‌ను చూడవచ్చు.

HDFC లైఫ్ సంచయ్ ప్లస్ – ఒక గ్యారెంటీడ్ ట్రాప్!!

స్టాక్ మార్కెట్‌తో సంబంధం లేని సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లలో ఇది ఒకటి. అటువంటి పరిస్థితిలో ఒక ఉత్పత్తి 8% నుండి 9% గ్యారెంటీడ్ అడిషన్‌ను ఎలా ఉత్పత్తి చేస్తుంది?

కీలకమైన ప్లాన్ ఫీచర్లను చూద్దాం. అవి క్రింది విధంగా జాబితా చేయబడ్డాయి.

అన్ని బకాయి ప్రీమియంలు చెల్లించబడితే, మెచ్యూరిటీపై చెల్లించాల్సిన హామీ ప్రయోజనాలు.

మెచ్యూరిటీపై హామీ పొందిన మొత్తంలో 220% నుండి 325% వరకు పాలసీ వ్యవధిని బట్టి హామీ ప్రయోజనాలు మారుతూ ఉంటాయి.

5, 8 మరియు 10 సంవత్సరాల పరిమిత కాలానికి ప్రీమియం చెల్లింపు.

15 సంవత్సరాల నుండి 25 సంవత్సరాల వరకు పాలసీ నిబంధనలను ఎంచుకునే సౌలభ్యం.

HDFC లైఫ్ సంచయ్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి అర్హత

ఈ ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేయడానికి అర్హత షరతులు క్రింద ఉన్నాయి.

HDFC లైఫ్ సంచయ్ ప్రయోజనాలు

# గ్యారెంటీడ్ జోడింపులు (GA)

పాలసీ టర్మ్ మొత్తంలో, పూర్తయిన ప్రతి పాలసీ సంవత్సరానికి సాధారణ రేటుతో మెచ్యూరిటీపై జమ అయ్యే సమ్ అష్యూర్డ్ శాతంగా ఈ ప్లాన్ హామీ జోడింపులను అందిస్తుంది.

ఈ గ్యారెంటీడ్ అడిషన్‌లు మెచ్యూరిటీ లేదా డెత్‌లో ఏది ముందుగా అయినా చెల్లించబడతాయి, చెల్లించాల్సిన అన్ని ప్రీమియంలకు లోబడి ఉంటాయి. సరెండర్ విషయంలో, గ్యారెంటీడ్ జోడింపుల సరెండర్ విలువ చెల్లించబడుతుంది.

పాలసీ వ్యవధి-15 సంవత్సరాల నుండి 19 సంవత్సరాల వరకు-GA 8%.

పాలసీ వ్యవధి-20 సంవత్సరాల నుండి 25 సంవత్సరాల వరకు-GA-9%.

# మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్

పాలసీ వ్యవధి ముగిసే వరకు పాలసీదారు జీవించి ఉంటే, అతను క్రింది ప్రయోజనాలను అందుకుంటాడు.

మెచ్యూరిటీపై సమ్ అష్యూర్డ్ (ఇది బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్‌కి సమానం)+ ఆర్జిత గ్యారెంటీడ్ జోడింపులు. ఇది హెచ్‌డిఎఫ్‌సి లైఫ్ ప్రకారం 15 సంవత్సరాల పాలసీకి 220% నుండి 25 సంవత్సరాల సమ్ అష్యూర్డ్ పాలసీలకు 325% వరకు మారుతుంది.

# మరణ ప్రయోజనం

పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారు మరణం సంభవించినట్లయితే, అతని నామినీ దిగువ ప్రయోజనాలను అందుకుంటారు.

మరణంపై హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం క్రింద ఉన్న వాటి కంటే ఎక్కువ.

ఎ) మెచ్యూరిటీపై హామీ మొత్తం

బి) మరణంపై చెల్లించాల్సిన సంపూర్ణ మొత్తం, ఈ సందర్భంలో మెచ్యూరిటీపై హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తానికి సమానం

సి) చెల్లించిన ప్రీమియంలలో 105%

డి) 10 రెట్లు వార్షిక ప్రీమియం

HDFC లైఫ్ సంచయ్ - 8% నుండి 9% వరకు రియాలిటీ చెక్ హామీ అదనంగా

నేను ముందే చెప్పినట్లుగా, ఈ ఉత్పత్తిని విక్రయించడానికి HDFC లైఫ్ ద్వారా రెండు విషయాలు హైలైట్ చేయబడ్డాయి. మొదటిది 8% నుండి 9% వరకు గ్యారెంటీడ్ అడిషన్ మరియు రెండవది పాలసీ కాలవ్యవధిపై ఆధారపడి హామీ మొత్తంలో 220% నుండి 325% వరకు హామీనిచ్చే మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం.

ఇప్పుడు వాస్తవాన్ని పరిశీలిద్దాం. ఈ ప్రయోజనం కోసం, నేను వారి ఉత్పత్తి బ్రోచర్‌లో చూపించిన దానికి అదే ఉదాహరణను తీసుకున్నాను.

రమేష్ అనే 35 ఏళ్ల వ్యక్తి రూ. HDFC లైఫ్ సంచయ్‌లో 5 సంవత్సరాల పాటు సంవత్సరానికి 1,14,877. అతను 15 సంవత్సరాల పాలసీ కాలాన్ని ఎంచుకుంటాడు. ప్లాన్‌లో మెచ్యూరిటీపై అతని హామీ మొత్తం రూ.5,00,000. అతను పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో రూ.11,00,000 హామీ మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని అందుకుంటాడు. దిగువ పట్టిక ప్రణాళికలో అతని ప్రయోజనాలను వివరిస్తుంది.

ఇప్పుడు హెచ్‌డిఎఫ్‌సి లైఫ్ క్లెయిమ్ ప్రకారం, మెచ్యూరిటీ వరకు రమేష్ ఖచ్చితంగా సంవత్సరానికి 8% GAని అందుకుంటారు. అలాగే, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం స్పష్టంగా హామీ మొత్తంలో 220%.

కాబట్టి ఇది గొప్ప ఉత్పత్తి? IRR ఫార్ములా ఉపయోగించి వాస్తవికతను క్రాస్-చెక్ చేద్దాం మరియు ఈ ప్లాన్ నుండి వాస్తవ రాబడిని కనుగొనండి.

వాస్తవ రాబడి కేవలం 5.11% మాత్రమేనని మీరు గమనించారు కానీ 8% నుండి 9% కాదు. అలాంటప్పుడు రిటర్న్‌లు తక్కువగా చూపడం ఎందుకు?

# ఈ ప్లాన్‌లో ప్రీమియం భారీగా ఉంటుంది కానీ హామీ మొత్తం తక్కువగా ఉంటుంది. అందుకే రాబడులు తక్కువ. ఎందుకంటే మీ రాబడి మీరు ఎంచుకున్న హామీ మొత్తంతో లింక్ చేయబడింది.

# హెచ్‌డిఎఫ్‌సి లైఫ్ వార్షికంగా ప్రకటించే GA తదుపరి వడ్డీని పొందదు. వారు ఆ డబ్బును తమ వద్దే ఉంచుకుంటారు మరియు పరిపక్వత లేదా మరణం తర్వాత మీకు తిరిగి చెల్లిస్తారు.

# మెచ్యూరిటీ సమయంలో 8% లేదా 9% GA మరియు 220% నుండి 325% వరకు హామీ ఇచ్చినప్పటికీ, ఈ ప్లాన్ మీకు 6% కంటే ఎక్కువ రాబడిని ఇవ్వదు.

ముగింపు:-

8% మరియు 9% గ్యారెంటీడ్ అడిషన్ మీకు పెట్టుబడిలోకి వెళ్లాలని అనిపించవచ్చు. కానీ మీరు పెట్టుబడిపై రాబడిని తనిఖీ చేసినప్పుడు, రాబడి 6% కంటే ఎక్కువ లేదని మీరు చూస్తారు.

అలాగే, హెచ్‌డిఎఫ్‌సి లైఫ్ చేసిన మరో అద్భుతమైన విషయం ఏమిటంటే, సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 220% నుండి 325% వరకు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనంగా క్లెయిమ్ చేయడం. ఇది మొదటి చూపులో చాలా ఆకర్షణీయంగా కనిపిస్తుంది. కానీ వాస్తవం వేరు.